¿Qué tipo de hipoteca elijo para la compra de vivienda?

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La compra de una vivienda es una de las mayores inversiones económicas de nuestra vidas y  en la mayoría de las ocasiones está acompañada de la solicitud de un préstamo hipotecario a una entidad bancaria. Esta opción nos permite optar a la compra de una vivienda acorde a nuestros gustos y necesidades que podemos ir abonando poco a poco con unos intereses añadidos. 

Antes de dar el paso te recomendamos que te informes correctamente y con personal experto sobre las diferentes opciones hipotecarias que existen en en el mercado. A continuación te ofrecemos las claves más importantes sobre el sistema de hipotecas actual.

 

Hipotecas según el tipo de interés

Existen tres tipos de préstamos hipotecarios que varían dependiendo del tipo de interés. En primer lugar encontramos la hipoteca a tipo fijo, en cuyo caso el tipo de interés que se abona  es estable, como su nombre indica, y posee la ventaja de que no varía en todo el periodo de devolución. Es decir, sabemos siempre qué interés vamos a pagar. 

Esta opción resulta atractiva cuando el tipo fijo pactado es suficientemente competitivo en relación con el tipo de interés vigente, marcado por el euríbor, y con las previsiones de futuro. Actualmente el TAE, el indicador que marca el tipo de interés anual, se sitúa en el 1,67% para hipotecas de compra de vivienda en España.

La segunda modalidad es la hipoteca a tipo variable, cuyo interés varía en algunos tramos del préstamo en referencia a la oscilación del TAE. Es una opción más arriesgada en el sentido de que dependemos de la evolución económica y de políticas macroeconómicas que hacen que este indicador suba o baje. Puede ser recomendable si las previsiones futuras apuntan al descenso y si se cuenta con unos sólidos ingresos que nos permitan hacer frente al abono de la cuota si sube el interés.

Por último, tenemos la hipoteca a tipo mixto, que combina las dos modalidades. Esta opción puede resultar atractiva para conjugar diferentes estrategias sobre cuánto queremos pagar por nuestra hipoteca. Generalmente las cuotas de los primeros años de hipoteca se pactan a un tipo fijo, más elevado que el del mercado, para después pasar a ser variable, con un menor coste.

 Hipotecas según el tipo de cuota 

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Al igual que encontramos diferentes hipotecas según el tipo de interés, también disponemos de diferentes opciones según la modalidad de cuota. 

La cuota fija o constante, que es la más habitual en las hipotecas, consiste en que los primeros años encontramos unos intereses altos y una amortización del crédito baja. Pasados los años estas cantidades se invierten y pasamos a abonar principalmente el montante del crédito con una cantidad de intereses ya muy reducidos.

La cuota blindada establece la misma cuota durante toda la hipoteca, lo único que puede variar es el plazo de ejecución dependiendo de si los intereses aumentan o disminuyen. Si el interés aumenta el plazo aumentará y se reducirá el tiempo si disminuye el interés.

La cuota creciente va incrementando su importe año tras año un 1% o 2%, al principio las cuotas son bajas pero pasados los años el importese incrementa notoriamente. Ideal para comenzar a pagar la hipoteca poco a poco y hacer frente más adelante a pagos más altos.

 

Hipotecas para primera y segunda vivienda

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Dentro de los préstamos hipotecarios dirigidos a la compra de una vivienda existen matizaciones en función del tipo inmueble que vamos a adquirir.

Para la adquisición de una primera vivienda o vivienda habitual generalmente podemos encontrar mejores ofertas hipotecarias. Sin embargo, para las segundas viviendas, enfocadas a los hogares vacacionales o como forma de inversión,que en ningún caso son la residencia habitual del solicitante, pueden requerirse por parte de la entidad bancaria unas condiciones más exigentes y que el cliente demuestre su solvencia económica.

En definitiva, elegir una hipoteca no es un proceso fácil y resulta importante conocer qué condiciones se ajustan mejor a nuestras necesidades. Para complementarlo puedes consultar el artículo que compartimos en el blog sobre los simuladores de hipotecas.

 

Desde Loiola aportamos nuestro granito de arena para aclarar los principales conceptos hipotecarios para que este proceso os resulte más sencillo cuando se emprende en el ilusionante camino de comprar una vivienda. Por eso te acompañamos desde el inicio del proyecto hasta la entrega de llaves. Si estás pensando en adquirir una nueva vivienda visita nuestras promociones, estamos a tu disposición para resolver cualquier duda.

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