¿Qué es un simulador de hipotecas y cómo podemos utilizarlo?

Simulador de hipotecas

Los simuladores de hipotecas son herramientas digitales de cálculo financiero que nos permiten obtener una radiografía de las cuotas de un préstamo hipotecario, así como extraer datos sobre los intereses (interés variable o interés fijo), la amortización y el coste anual total de la hipoteca.  

La gran ventaja de estas herramientas es que además de ser gratuitas, nos permiten obtener una buena síntesis con las posibles formas de financiar nuestra nueva vivienda. Son herramientas prácticas, sencillas y en pocos clics nos permiten obtener una o varias estimaciones sobre cómo financiar nuestro nuevo hogar.

 

¿Todos los simuladores son iguales?

Existen dos tipos de simuladores principalmente. Por una parte, el simulador de hipotecas con cuadros de amortización, también denominados calculadoras de amortización, son más completos ya que nos muestran los cuadros de amortización y los totales pagados a la finalización de la hipoteca. Por otra parte, tenemos los simuladores de hipoteca sencillos o básicos donde se pueden crear variaciones en la duración o plazo de la hipoteca para reducir o aumentar la cuota mensual y adaptarla a nuestra propia capacidad de pago. Sin duda muy útil para construir posibles escenarios y alternativas de financiación

 

¿Qué información nos solicitan? 

Generalmente todos ellos nos solicitarán algunos datos básicos sobre el inmueble (dónde está, si será nuestra vivienda habitual o no), datos sobre el valor de la vivienda y la forma en la que queremos pagarla (cantidad que necesitamos y duración estimada de la hipoteca). 

 A la hora de introducir los datos, recuerda que no es recomendable que la cuota del préstamo exceda el 30% de los ingresos mensuales y que cuanto más largo sea el plazo en que vayamos a amortizarla, mayores serán los intereses. 

 

¿Una simulación tiene en cuenta todos los gastos de una vivienda? 

Como norma general, un simulador de hipotecas no contempla los gastos de compraventa, gastos de la constitución de la hipoteca, impuestos, notario y registro por lo que recomendamos que además de utilizar el simulador de hipoteca, busques información referente a estos otros gastos que debemos tener en cuenta antes de solicitar una hipoteca. 

Además, junto con la adquisición de una casa es posible que la propia entidad bancaria nos solicite contratar un seguro de hogar y un seguro de vida, gastos que no están incluidos en los simuladores de hipotecas.

 

¿Cómo los utilizamos?

En primer lugar, te recomendamos que construyas tu propia tabla comparativa y hagas una primera lista de opciones. Además de consultar en la propia web de tu entidad financiera, es una buena idea que realices tus simulaciones en otras webs de bancos o en comparadores de hipotecas, que, con la misma información, nos muestran diferentes posibles escenarios y alternativas de financiación para nuestra nueva vivienda. Es muy habitual que las condiciones de una y otra entidad financiera sean parecidas, pero utilizando estas herramientas, conseguiremos extraer un listado con las 2 o 3 opciones más ventajosas para nuestra economía. 

 

No olvides el consejo y asesoramiento especializado 

Los simuladores de hipotecas son realmente útiles si estamos buscando información o comprobando si podemos acceder a un préstamo hipotecario, pero si queremos dar un paso más, también recomendamos acudir a un asesor experto que nos ayude a contrastar estas primeras estimaciones, aclarar todas las dudas y confirmar dichos escenarios. El simulador de hipotecas es sin duda una herramienta muy útil que combinada con el conocimiento experto de nuestros asesores de confianza, nos permite obtener una foto de cómo va ser nuestro compromiso hipotecario.

 

En Loiola sabemos que la compra de una vivienda es uno de los momentos más importantes de nuestra vida. Por eso te acompañamos desde el inicio del proyecto hasta la entrega de llaves. Si estás pensando en adquirir una nueva vivienda visita nuestras promociones y si necesitas que te ayudemos con las primeras preguntas, estamos a tu disposición para resolver cualquier duda.

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